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2011年07月

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普通預金なみにすぐに引き落とせて普通預金より金利のいいMRFがお得かな

証券会社に口座を開くときに、MRFの申込みをするかどうかの選択を迫られると思います(証券会社によっては、自動的にMRFの申込みがされている場合もあります)。

 ここでは、MRFについて簡単に解説します。

 MRFとは、マネー・リザーブ・ファンドの略で、短期公社債などで運用をする証券総合口座専用の投資信託です。

 証券会社に預けている資金は、ふつうは株の売買をしないと「運用益」が出ません。

 しかし、MRFに申込みをすると、証券口座に眠っている資金をMRFで自動的に運用してくれるのでとても便利なシステムです。

 例えば、100万円証券口座に預けて、20万円株式で運用していれば、残りの80万円を自動的にMRFで運用してくれるのです。

 MRFには、以下のような特徴があります。

■1円単位で自動的に入出金される。
■申込・解約手数料などは不要。
■運用対象は国債、地方債、公社債など、安定商品のみ。
■建前上、元本保証はないが、運用先が元本保証されている商品ばかりで、元本の安全性は極めて高く、過去に元本割れしたことはない。
■普通預金に預けるよりも、若干高めの利息。
■毎日決算、毎日分配。
■分配金は月末最終営業日に再投資。


 特徴を列挙すると少しわかりにくくなりますね。

 先ほどの例でイメージを説明すると、

 100万円証券口座に預けて、20万円を株式で運用しています。

 残りの80万円は自動的にMRFで運用され、普通預金より少し高めの利子がつきます。

 毎日決算なので、MRF残高の80万円=買付余力となり、また、20万円の株式を売却して現金化すれば、即MRFでの運用を開始してくれるので機動的です。

 運用対象は国債、地方債、公社債など、安定的な商品のみなので、元本割れの心配はないでしょう。

 普通預金で預けたお金も、結局は、銀行が国債などで運用した利益の一部を利子として分配するわけですから、ほとんど普通預金と同じとの認識でよいと思います。

 ちなみに、私は、すべての証券口座の資金をMRFで運用しています。

 普通預金より、少し高めの利子が毎月分配されるので嬉しいです。

 私の個人的な考えとしては、MRFが元本割れを起こすような状況になったら、円建ての資産はすべて危険な状態だと思います。

 裏を返せば、それだけMRFは極めて安全性の高い金融商品だと言えます。

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FXを外貨預金的に使う方法

FXというとアクティブにトレードしたい人向けの商品、というイメージが強いかもしれない。でも、実は「外貨預金」的に利用する方法もある。

 日本円のように低金利の通貨で豪ドルなど高金利通貨を買った場合、「スワップポイント」や「スワップ金利」と呼ばれる金利差益を獲得することができる。

 このスワップ金利は、銀行の外貨定期預金などと比べて格段に有利な水準となっていて、しかも外貨定期預金の場合、もし満期前に解約するとペナルティとして利息が少なくなってしまうのに対し、スワップ金利は毎日支払いが行なわれる。つまり、ビシバシとトレードをしなくても、ポジションを持っているだけで日々、金利が貯まっていくのだ!

 リーマンショック以前には、例えば豪ドルを1万通貨保有した場合、月々もらえるスワップ金利が5000円を超えている時期もあった。世界的に低金利な状態にある現在は、月に3000円程度となっているが、それでも、ただ“持っているだけ”でそれだけの利益が得られるのは、大きな魅力といえるだろう。

 もちろんリスクがないわけではない。相場が大きく下がれば(円高になれば)為替差損が出てしまい、せっかくコツコツ貯めた金利がフイになってしまう可能性もある。

 けれども、以下で解説する手法を守れば、その可能性をゼロに近づけることができるはずだ!


★Point1
FXは高金利通貨を保有している間、毎日金利がもらえる!
→為替の変動に関係なくスワップ金利は貯まる!

 スワップ金利は「保有ポジション」に対して発生する。つまり、相場が円高になろうが円安になろうが、金利に大きな変動がなければ毎日確実に貯まっていくのだ。

 ただし、豪ドルを日本円で買った場合、豪州の金利が日本の金利を下回るようなことがあれば、その金利差分、逆に毎日支払うことになる。また、スワップ金利はFX会社によっていつでも引き出せるところと、決済しないと引き出せないところがあるので、トレードをする前にきちんと確認しておこう。


★Point2
FXが外貨投資に向いている理由
→他の外貨商品より低コストで取引の自由度が高い!

 FXの魅力はスワップ金利だけではない。まず注目したいのが、そのコストの安さだ。

 大手銀行で外貨預金をする場合、1豪ドルあたりの為替手数料は4円程度で、外貨MMFでも2円くらい。一方、FXは取引手数料は無料というのが主流になっているばかりか、為替手数料にあたるスプレッド(「買い」と「売り」の価格の差)が2~6銭と破格の安さ! 

 スプレッドが最も低いFX会社で豪ドル/円の取引をする場合、外貨預金とのコストの差は、実に100倍にも及ぶのだ。コストの多寡は手にする収益にも響いてくるので、これは大きなメリットといえるだろう。

 機動的な取引ができるという点でもFXは有利だ。月曜日の朝から土曜日の早朝まで、常にどこかの国のマーケットが開いているので、いつでもトレードをすることができる。また、「買い」ポジションだけでなく、「売り」ポジションからもエントリーできるので、相場状況に応じた投資戦略を考えることも可能だ。

 さらに大きな特徴となっているのが、レバレッジをかけた投資が行なえるということ。レバレッジとは、FX会社の口座に入れた証拠金の「何倍の金額で取引する」という倍率のことで、例えば手元に資金が50万円ある場合、外貨預金では額面どおり50万円分の投資しかできないが、FXなら100万円(レバレッジ2倍)や200万円(同4倍)で取引をすることも可能だ(8月1日より最大50倍が25倍に引き下げられる)。

 このように少額で効率よく利益を狙うことができるのだが、レバレッジをかければかけるほど、リスクは比例して高まっていくということもお忘れなく。

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