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投資信託

セゾン・バンガードGFと資産形成の達人基準額逆転の件

日々の生活にhappyをプラスする|ハピタス


皆さん こんにちは

いやーそれにしても日経は好調です。何度、空売りをしかけようと
迷った事か。

さて、そんな中、私が唯一毎月積立をしている表題のセゾン投信ですが
初めて??(私の記憶上)セゾン・バンガード・グローバル・ファンドと
セゾン・資産形成の達人ファンドの基準額が逆転しました。

2013/03/02現在
セゾン・バンガード・グローバル・ファンド 9,495円
セゾン・資産形成の達人ファンド 9,500円

グラフに表すと以下の通り
z











赤線が、資産の形成達人ファンド
青線が、セゾン・バンガード・グローバル・ファンド

1年間の比較ですが、11月ぐらいまでは、ほぼ同じ動きをしてましたが
11月以降、資産の形成達人ファンドの上昇が著しい事が分かります。

セゾン・バンガード・グローバル・ファンドは世界の債券50%・株式50%ですが
資産の形成達人ファンドは株式100%ですので、今は債券よりも株式に
投資したほうがリターンが大きいという典型ですね。

今後の動きの予測のために特徴のあるファンドのチャートを並べてみると
面白いかもしれないですね。



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Σ(・ω・ノ)ノセゾン・バンガード・グローバルバランスファンドがプラ転

Σ(・ω・ノ)ノ皆さん

こんにちは。猫の日という事で愛猫を紹介します。

スコティッシュフォールド♀6才です。

NEC_0001

名前はもこ。そうです。タイガーもことは、こいつの名前を見ながらひらめきました(笑)

さて、株のほうですが、本日私にとって大きな転換点となる出来事がありました。

しばらく、毎月積み立てしているセゾン・バンガード・グローバルバランスファンドが、

遂に、遂に、、、プラス転換しました。

長い長い道のりでした。

他の方のブログにもお邪魔してますが、プラ転している方も結構いらっしゃるようですね。

私は短期投資・長期投資ともに経験しておりますが、どちらかというと短期投資が得意です。
ただ、保険というか何も考えないで楽というか長期投資もしております。

株価が正常に戻って為替も正常に戻れば一段高が期待できそうですね。

バンガード社と手を組んだという事で非常に魅力的な投信に感じ、投資を開始してきたわけですが
基準価額10000円を超えた事がほとんどありませんでした。
しかし、バランス型ファンドという事もあり、日経程下落はしませんでした。
少し具合が悪い微熱のような状態といったところでしょうか。

実は購入をする時に、さわかみ投信と迷いました。さわかみさんのカリスマ性に魅力を感じた訳ですが
後継者不在(私の知る限り)という事もあり、バンガードという素晴らしい会社と組んだセゾン投信に
決めた経緯があります。

投資信託

これからも継続して購入していきたいと思います。


P.S.Twitterはじめました。タイガーもこ@株主優待好きです。でよろしければ検索下さい。


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普通預金なみにすぐに引き落とせて普通預金より金利のいいMRFがお得かな

証券会社に口座を開くときに、MRFの申込みをするかどうかの選択を迫られると思います(証券会社によっては、自動的にMRFの申込みがされている場合もあります)。

 ここでは、MRFについて簡単に解説します。

 MRFとは、マネー・リザーブ・ファンドの略で、短期公社債などで運用をする証券総合口座専用の投資信託です。

 証券会社に預けている資金は、ふつうは株の売買をしないと「運用益」が出ません。

 しかし、MRFに申込みをすると、証券口座に眠っている資金をMRFで自動的に運用してくれるのでとても便利なシステムです。

 例えば、100万円証券口座に預けて、20万円株式で運用していれば、残りの80万円を自動的にMRFで運用してくれるのです。

 MRFには、以下のような特徴があります。

■1円単位で自動的に入出金される。
■申込・解約手数料などは不要。
■運用対象は国債、地方債、公社債など、安定商品のみ。
■建前上、元本保証はないが、運用先が元本保証されている商品ばかりで、元本の安全性は極めて高く、過去に元本割れしたことはない。
■普通預金に預けるよりも、若干高めの利息。
■毎日決算、毎日分配。
■分配金は月末最終営業日に再投資。


 特徴を列挙すると少しわかりにくくなりますね。

 先ほどの例でイメージを説明すると、

 100万円証券口座に預けて、20万円を株式で運用しています。

 残りの80万円は自動的にMRFで運用され、普通預金より少し高めの利子がつきます。

 毎日決算なので、MRF残高の80万円=買付余力となり、また、20万円の株式を売却して現金化すれば、即MRFでの運用を開始してくれるので機動的です。

 運用対象は国債、地方債、公社債など、安定的な商品のみなので、元本割れの心配はないでしょう。

 普通預金で預けたお金も、結局は、銀行が国債などで運用した利益の一部を利子として分配するわけですから、ほとんど普通預金と同じとの認識でよいと思います。

 ちなみに、私は、すべての証券口座の資金をMRFで運用しています。

 普通預金より、少し高めの利子が毎月分配されるので嬉しいです。

 私の個人的な考えとしては、MRFが元本割れを起こすような状況になったら、円建ての資産はすべて危険な状態だと思います。

 裏を返せば、それだけMRFは極めて安全性の高い金融商品だと言えます。

入金するだけで自動的にMRFへ投資してくれる楽天証券が便利かな

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投資信託って結局どれがいいのか③

本来の投資信託の目的に合致した投資信託

 前章までに銀行ですすめられる投資信託は購入してはいけない。また日本の投資信託はアメリカやイギリスに比べて
いかがわしい旨を説いたつもりです。うまく伝わってますでしょうか?

さて本物の投資信託とは何でしょうか?
 顧客の利益を第一に考え設計された投資信託の事です。
近年、そんな投資信託が徐々に産声をあげてきました(後述します)

その中から皆さんがメリットを享受できるものがありましたら購入をおすすめします。

顧客の利益を第一に考え設計された投資信託とは主に以下の通りです。

①売り手にとっておいしい手数料を可能な限り引き下げる。
②運用に信念があり、その信念を買い手に説き納得感が得られる。
③目先の利益にとらわれず長期的な視点に立って運用している。

さてそんな顧客重視の投資信託について次ページで紹介したいと思います。

しかし残念ながら以下に該当する場合は絶対投資信託の購入をおすすめしません。

Ⅰ 毎月の分配金が欲しい。
 大変失礼ながら売り手にとってのカモです。その理由は
 1、毎月の分配金には税金がかかる(分配なしなら税金分も投資信託にキープされ有利)
 2、毎月分配のためにコストがかかり、そのコストは結局買い手負担である。
 3、結局分配金負担が重く値上がり益が期待できない


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投資信託って結局どれがいいの②

投信の生い立ち

さて、何故投資信託は売り手に有利なように設計されているのでしょうか?
それは生い立ちについて勉強しているうちに納得しました。

 日本の投資信託ができたのは太平洋戦争開戦した年の昭和16年です。
もう既にアメリカやイギリスでは投資信託の仕組みが出来上がっていたのですが
その仕組みを悪用したのが日本です。

どうゆう事か?

投信を日本で始めた目的が戦争が進むにあたって日本の戦局がどんどん不利になっていきました。
それに連れて日本株の価値が下がっていきます。国民に売り、
株価の下落を阻止しようと考え、投資信託という商品をつくったのが始まりです。

アメリカ、イギリスなどは、投資家によい金融商品を提供し国民と共に国も成長する目的で投資信託ができたのに対し
日本は株価を太平洋戦争戦局悪化に伴う株価を買い支えるという何とも情けない生い立ちですね。

そのDNAは戦後も引き継がれ相変わらず政府やその手下の銀行主導のもと、買い手は儲かるか分からんけど
売り手だけは絶対儲ける投資信託を売り続け、現在に至ってます。

では、投資信託は買わないほうがいいのか?

必ずしもそんな訳ではありません。

次ページにて投資信託のメリットを挙げたいと思います。
その中でメリットを享受できる方は投資信託を購入する事をお勧めします。

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